Panduan Kredit Kendaraan Bermotor: Syarat & Caranya

Buat kamu yang sedang mempertimbangkan beli motor atau mobil baru, punya panduan kredit kendaraan bermotor yang jelas itu penting banget. Apalagi sekarang pilihan leasing, tenor, hingga bunga kredit makin beragam. 

Dalam panduan kredit kendaraan bermotor ini, kita akan membahas syarat, cara mengajukan, perhitungan biaya, hingga tips supaya pengajuanmu lebih mudah disetujui. Yuk mulai pelan-pelan.

Apa Itu Kredit Kendaraan Bermotor?

Kredit kendaraan bermotor atau KKB adalah fasilitas pembiayaan untuk membeli motor atau mobil dengan sistem cicilan. Kamu hanya perlu bayar DP alias uang muka, lalu sisanya dicicil sesuai tenor yang kamu pilih. 

Menurut laporan OJK, pembiayaan kendaraan menjadi salah satu sektor pembiayaan konsumen terbesar di Indonesia, dengan porsi lebih dari 60% dari total pembiayaan konsumen di 2024. Artinya, kredit kendaraan adalah produk yang sangat umum dan aman digunakan selama kamu memahami risikonya.

Syarat Pengajuan Kredit Kendaraan Bermotor

Supaya lebih mudah dipahami, berikut syarat umum yang berlaku hampir di semua lembaga leasing maupun bank.

1. Dokumen Identitas

• KTP pemohon
• Kartu Keluarga
• NPWP (biasanya untuk pembiayaan mobil)

2. Bukti Penghasilan

• Slip gaji 3 bulan
• Rekening koran 3-6 bulan
• Leasing ingin memastikan cash flow kamu sehat.

3. Usia & Status Pekerjaan

• Minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional
• Masa kerja minimal 1 tahun

4. Riwayat Kredit yang Baik

Salah satu faktor terbesar approval. Bila riwayat kredit kamu masih meragukan atau pernah menunggak, peluang pengajuanmu biasanya menurun.

Di sini kamu bisa manfaatkan fitur Cek Riwayat Kredit dari aplikasi Skorlife, aplikasi untuk cek skor kredit praktis agar kamu tahu posisi kreditmu sebelum mengajukan. Banyak pengguna akhirnya berhasil disetujui setelah tahu apa yang perlu diperbaiki.

Cara Pengajuan Kredit Kendaraan Bermotor

Bagian paling penting dalam panduan kredit kendaraan bermotor adalah langkah-langkah pengajuannya. Tenang, semuanya bisa dipelajari.

1. Tentukan Budget dan Tipe Kendaraan

Cek dulu kemampuan finansialmu. Pilih motor atau mobil yang cicilannya maksimal 30–35% dari pemasukan bulanan.

2. Pilih Lembaga Pembiayaan yang Tepat

Bandingkan:

• Bunga per tahun
• Tenor
• Uang muka
• Biaya administrasi

Selisih kecil misalnya 2-3% di bunga kredit bisa bikin kamu hemat jutaan rupiah sepanjang tenor.

3. Siapkan Dokumen

Pastikan dokumen lengkap, valid, dan sesuai data. Leasing biasanya menolak pengajuan dengan dokumen bermasalah.

4. Survey Leasing

Pihak leasing akan menilai lokasi rumah, kemampuan bayar, dan stabilitas pekerjaan. Ini prosedur normal kok. Dan, terkadang setiap leasing punya metode pengecekan masing-masing. Terkadang kamu hanya perlu mempersiapkan dokumen saja.

5. Approval & Tanda Tangan Kontrak

Kalau disetujui, kamu tinggal tanda tangan kontrak dan kendaraan akan dikirim atau siap diambil.

Ingin tahu seberapa besar peluang pengajuanmu disetujui? Kamu bisa pakai fitur Peluang Pengajuan Kredit dari aplikasi Skorlife. Bikin kamu lebih percaya diri sebelum apply.

Komponen Biaya Kredit Kendaraan Bermotor: Apa Saja yang Dibayar?

Dalam panduan kredit kendaraan bermotor, penting banget memahami komponen biaya, supaya tidak kaget saat melihat total cicilan.

1. Uang Muka (DP)

Biasanya 10-20% untuk motor dan 20-25% untuk mobil.

2. Bunga Kredit

Bunga kredit mobil baru umumnya 6%-9% per tahun, sementara motor jauh lebih tinggi, rata-rata 20%-30% per tahun, karena risiko pembiayaan motor dianggap lebih besar. Namun keduanya sangat bergantung pada kebijakan leasing/bank, promo, tenor, dan jenis kendaraan

3. Asuransi

Untuk mobil biasanya all risk di tahun pertama, lalu kombinasi di tahun berikutnya.

4. Biaya Administrasi

Mulai dari Rp 500 ribu - Rp 1,5 juta tergantung leasing.

5. Cicilan Bulanan

Dipengaruhi DP, tenor, dan bunga.

Simulasi Perhitungan Kredit Kendaraan Bemotor

Kredit Mobil (200 juta)

• DP: 25% → 25% × 200 juta = Rp 50.000.000
• Plafon pembiayaan: 200 juta - 50 juta = Rp 150.000.000
• Tenor: 5 tahun (60 bulan)
• Bunga kredit mobil baru: 8% per tahun (rata-rata 6-9%)
• Biaya admin: Rp 1.500.000
• Asuransi tahun pertama (All Risk): ~2,5% dari harga mobil
• → 2,5% × 200 juta = Rp 5.000.000

1. Hitung total bunga (metode flat)

Bunga per tahun = 8% × 150 juta = Rp 12.000.000

Bunga 5 tahun = 12 juta × 5 = Rp 60.000.000

2. Total kewajiban kredit

Pokok + bunga = 150 juta + 60 juta = Rp 210.000.000

3. Cicilan per bulan

210 juta / 60 bulan = Rp 3.500.000 per bulan

4. Total biaya awal

• DP: 50.000.000
• Admin: 1.500.000
• Asuransi 1st year: 5.000.000
• Total biaya awal = Rp 56.500.000

Kredit Motor (18 juta)

• DP: 20% → 20% × 18 juta = Rp 3.600.000
• Plafon pembiayaan: 18 juta - 3,6 juta = Rp 14.400.000
• Tenor: 3 tahun (36 bulan)
• Bunga kredit motor: 25% per tahun (umumnya 20-30%)
• Biaya admin: Rp 500.000
• Asuransi motor: biasanya kecil/opsional, asumsi Rp 250.000

1. Hitung total bunga (metode flat)

• Bunga per tahun = 25% × 14,4 juta = Rp 3.600.000
• Bunga 3 tahun = 3,6 juta × 3 = Rp 10.800.000

2. Total kewajiban kredit

Pokok + bunga = 14.400.000 + 10.800.000 = Rp 25.200.000

3. Cicilan per bulan

25,2 juta / 36 bulan = Rp 700.000 per bulan

4. Total biaya awal

• DP: 3.600.000
• Admin: 500.000
• Asuransi: 250.000 Total biaya awal = Rp 4.350.000

Tips Agar Pengajuan Kredit Lebih Mudah Disetujui

Bagian ini jadi favorit pembaca dalam setiap panduan kredit kendaraan bermotor, karena langsung bisa dipraktikkan.

1. Jaga Riwayat Kredit

Tidak ada tunggakan, cicilan lancar, kartu kredit stabil.

2. Pilih DP Lebih Besar

Semakin besar DP, semakin kecil risiko bagi leasing, sehingga peluang disetujui meningkat.

3. Pastikan Cash Flow Aman

Gunakan prinsip 30-35% dari penghasilan untuk cicilan total.

4. Hindari Pengajuan Berulang ke Banyak Leasing

Karena bisa dianggap tanda risiko tinggi.

5. Pastikan Tempat Tinggal Stabil

Surveyor akan menilai ini sebagai salah satu poin penting.

Dengan memahami panduan kredit kendaraan bermotor, kamu bisa membuat keputusan lebih yakin dan minim risiko. Mulai dari syarat, cara pengajuan, komponen biaya, hingga tips approval, semuanya bisa kamu jadikan acuan sebelum membeli motor atau mobil impianmu.

Dan jangan lupa, sebelum apply kredit, cek dulu kondisi riwayat kredit dan peluang approval kamu lewat aplikasi Skorlife. Sedikit persiapan bisa membuat prosesnya jauh lebih lancar.

FAQ seputar Kredit Kendaraan Bermotor

1. Berapa minimal gaji untuk kredit motor atau mobil?

Rata-rata minimal Rp 3-4 juta untuk motor dan Rp 5-7 juta untuk mobil, tergantung leasing.

2. Berapa DP minimal kredit motor atau mobil?

Motor mulai dari 10-20%, mobil 20-25%.

3. Apakah riwayat kredit berpengaruh pada persetujuan?

Sangat berpengaruh. Data kredit buruk dapat menurunkan peluang persetujuan.

4. Bisa kah kredit kendaraan tanpa slip gaji?

Bisa untuk wiraswasta, tapi biasanya butuh rekening koran 6 bulan.

5. Apakah cicilan bisa dipercepat atau dilunasi lebih awal?

Bisa, tapi biasanya ada biaya pelunasan dipercepat.

Bagikan Artikel Ini